Съдържание
Ефективните нетни лихвени проценти се отнасят за увеличението на първоначалната стойност на даден дълг, ако лихвата по тях се отчита в определен инвестиционен период. Основният принцип е, че годишната такса - тази, установена по време на заемането, или номиналният процент - се определя от факта, че плащанията, направени към банката за погасяване на заема, са съставени от повече от една вноска. Въпреки че нетният ефект е малък във времето, той може значително да увеличи сумата, която плащате на банката.
математика
Концепцията за ефективните нетни лихвени проценти се отнася до първоначалната стойност на заема или паричния инвестиционен фонд. Това е важно само ако лихвените проценти са усложнени по начин, различен от този, предложен от годишния процент, т.е. ако се изчисляват повече от веднъж. Ако имате годишна ставка от 7%, която се натрупва месечно, тогава в края на 12-те месеца процентът ще бъде по-висок от първоначалния. Математически, всичко, което правите, е да изчислите колко този процент от 7% ще означава всеки месец по кредита. Да се знае ефективният лихвен процент, т.е. действителният процент, умножава фактора с 12 за 12-те месеца.
принципи
Този принцип посочва, че ако годишната лихва на инвестиция, като например облигация, се усложнява месечно, това означава, че получавате месечно. Това също така показва, че всеки месец началната сума на парите се увеличава, след като месечната лихва се добавя към нея. Ако стойността нараства със статичен годишен темп, все още получавате месечно, това означава, че сумата, при която месечната лихва "работи" е по-висока и следователно окончателният годишен процент ще бъде различен от годишния. С други думи, ако се комбинира месечно, размерът на сумата се увеличава. По този начин плащането ще се увеличава всеки месец. В края на годината първоначалните ви инвестиции ще се увеличават всеки месец и следователно номиналният процент ще се увеличи ефективно.
важност
Когато правите заем, мислите, че плащате приличен годишен процент. Но когато банковият мениджър казва, че лихвата се усложнява месечно, мнозина дори не се притесняват за това. Но това, което той току-що каза, е, че ефективният лихвен процент се увеличава. Ако трябва да плащате определена месечна такса всеки месец, размерът на основния кредит ще се увеличи ефективно.
ефект
Професор Уилям Тъкър, който пише за "ООН" (ООН), представя следния математически пример. Размерът на заема е 2500 долара. Годишната такса е 52%. Заемът се състои от осем месеца. Това означава, че действителният лихвен процент, ефективният нетен процент, се е увеличил до 67,77%, ако е включен всеки период на комбиниране. В известен смисъл това е методът, който банките използват, за да получат по-големи печалби, въпреки че всъщност това е начин да се скрие висок лихвен процент.